Получить кредит станет сложнее: с 1 апреля ЦБ меняет правила подтверждения доходов

С 1 апреля 2026 года ужесточатся требования к расчету долговой нагрузки заемщика, согласно новому Указанию Центробанка от 19.01.2026 года № 7286‑У. Банк России вводит более строгие требования к подтверждению доходов желающих взять кредит или ипотеку. По новым правилам будет рассчитываться долговая нагрузка заемщиков-организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц.

Так, с 1 апреля подтвердить доход станет сложнее. Выпиской по счетам можно будет подтвердить доход от зарплаты, пенсии, социальных выплат, доходов от сдачи жилья в аренду, а вот для подтверждения дохода по вкладам или ценным бумагам потребуются дополнительные справки. Также банки по-прежнему примут справку по НДФЛ, выписку по зарплатному счету, данные из государственных информационных систем.

Банки больше не будут «додумывать» доходы клиентов по своим моделям. Раньше банки могли по своим моделям (одобренным ЦБ) «догадываться» о реальных доходах зарплатного клиента, например, по его расходам. С 1 апреля такие модели перестанут одобрять. При этом уже одобренные модели продолжат действовать еще год.

Индивидуальные предприниматели больше не смогут подтверждать свой доход документами, которые они составили сами. Для подтверждения своих доходов ИП придется использовать налоговые декларации, книги учета доходов и расходов. Выдавать справки о зарплате своим сотрудникам ИП смогут по-прежнему.

До 1 июля 2027 года будет действовать «переходный» период. Так, до 1 июля 2026 года по-прежнему можно будет заявить доход в анкете банка без документов, но банк учтет его, если он не превышает среднедушевой доход по региону (по данным Росстата). С 1 июля 2026 года к заявленному доходу будет применяться дисконт 10%, то есть банк учтет не весь доход, а только 90% от него. И с 1 июля 2027 года упрощенный подход к доходам заемщика отменят полностью. Учитываться будут только официально подтвержденные доходы.