С 1 июля 2022 года всех бизнес-клиентов банка в зависимости от степени риска проводимых ими операций распределяют на группы с высоким, средним или низким уровнем риска согласно вступившему в силу закону 423-ФЗ. Оценка легла на плечи как банков, так и ЦБ, а вся информация собирается на платформе «Знай своего клиента» от Центробанка.
Риски клиентов будут оцениваться по целому ряду критериев, разработанных ЦБ (решение от 24 июня 2022 года). Все критерии поделены на 6 больших групп.
Первая группа критериев: вид и характер деятельности юрлица и ИП. Большая часть критериев их этой группы не вызывает вопросов: недостоверность содержащихся в ЕГРЮЛ сведений о юридическом лице, расположение по адресу юридического лица других юридических лиц или отсутствие по адресу, указанному в ЕГРЮЛ, возбуждение производства по делу о несостоятельности (банкротстве) юридического лица и др.
Но есть в этом списке критерии, которые с точки зрения многих компаний вполне невинны, а вот как они будут трактоваться ЦБ — знает только ЦБ. Например, количество указанных в ЕГРЮЛ (ЕГРИП) кодов видов экономической деятельности. Или «значение налоговой нагрузки» — много налогов — это хорошо или плохо? А если налоговая нагрузка маленькая — это критерий благонадежности или совсем наоборот? Или вот наличие у бизнеса кредитов и их объем — тоже один из критериев. Сколько надо иметь (или не иметь) кредитов, чтобы попасть в список благонадежных компаний, документ умалчивает. Или вот еще критерий — численность работников — это банкам вообще зачем?
Вторая группа критериев: оценка банковских операций по счетам юрлиц и ИП. Оцениваться будет все! Естественно, выручка, прибыль, убытки, налоги — в зоне внимания. Вполне ожидаемо, что будут рассматриваться под лупой транзитные операции, операции по переводу денег на счета физлиц или по переводу денег на счета юрлиц, отнесенных к группе риска. Но оценке подвергнется и общее количество счетов, и количество счетов, по которым давно не совершались операции, и даже даты открытия и закрытия счетов, а также многое-многое другое.
Критерии из третьей группы направлены на оценку учредителей и руководителей организации и физлица-ИП. Тут все стандартно: сведения об учредителях, состав учредителей, не является ли учредитель заодно учредителем другой организации, которая есть, например, в списке недобросовестных поставщиков, или уже отнесена к группе высокой степени риска.
Четвертая группа критериев тоже особых вопросов не вызывает: аффилированность учредителя, руководителя предприятия с юрлицом или ИП, замеченном в совершении подозрительных операций.
Под следующую группу критериев надо очень постараться, чтобы попасть, они отражены в законе «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
И, наконец, шестая группа — это критерии в области информации, поступившей от государственных органов. Нет ли в отношении руководителя проверок, не ведутся ли в отношении него следственные действия, не замечен ли он в противоправной деятельности и др. такие же интересные критерии, не имеющие, надеюсь, отношения к большинству ИП и юрлиц.
